ФункціоналФінансові цілі і планер

4 хв читання

Від мрії до реального капіталу

Ваші амбіції перетворюються на покрокову стратегію, а «Планер» моделює фінансове майбутнє на десятиліття з урахуванням податків, інфляції та ринкових ризиків.

3 сценарії прогнозу
Інфляція і податки
Пенсійний розрахунок

Фінансові цілі

Покрокова стратегія досягнення

Живий сценарій досягнення конкретного результату — чи то купівля нерухомості, чи формування капіталу для пасивного доходу.

Цільовий капітал або пасивний дохід

Накопичення конкретної суми або створення джерела регулярних виплат — два типи цілей.

Інтеграція з портфелями

Привʼязуйте ціль до портфеля чи готівкового рахунку — система сама враховує активи у прогрес.

3 сценарії прогнозу

Оптимістичний, реалістичний і песимістичний — готовність до будь-якої ситуації на ринку.

Інфляція і зростання доходів

Калькулятор коригує цільову суму відповідно до інфляції та закладає щорічне збільшення поповнень.

Автоматизація кроків

Частота і сума поповнень, а застосунок сам розраховує необхідну дохідність портфеля.

Наочний трекер прогресу

Виконання плану у відсотках у реальному часі та підтвердження досягнення.

Фінансові цілі у Strum: прогрес і сценарії досягнення

Strum враховує часову вартість грошей і складні відсотки — чесна відповідь на питання: «Скільки інвестувати сьогодні, щоб отримати бажане завтра?».

Планер

Професійне моделювання майбутнього

Повноцінна фінансова лабораторія: задайте горизонт — і побачите, як сьогоднішні рішення вплинуть на добробут через роки. Не просто «оптимістичний графік», а реалістична дорожня карта з податками, інфляцією і ризиками.

  • Довгостроковий капітал.номінальна та реальна вартість портфеля в майбутньому.

  • Глибокі параметри.стартовий капітал, регулярність поповнень, очікувана дохідність.

  • Аналіз ризиків і волатильності.портфельний ризик і максимальна історична просадка.

  • Пенсійне забезпечення.скільки років ви зможете жити з бажаних періодичних витрат.

  • Економічні чинники.інфляція, зростання доходів, податкова ставка — все автоматично.

  • Візуалізація складових.поділ майбутнього капіталу на «внески» і «прибуток від зростання».

  • Номінальна і реальна вартість.миттєвий перемикач «в сьогоднішніх грошах».

Планер Strum: горизонт планування та прогноз капіталу
Параметри планера Strum: стартовий капітал, поповнення, дохідність

Протестуйте десятки інвестиційних стратегій за хвилину і оберіть ту, що веде до вашої мети найкоротшим шляхом.

Пенсія і складний відсоток — без Excel

  • Бажані щомісячні витрати на пенсії → потрібне «тіло» капіталу.

  • Сценарії виходу «раніше» чи «пізніше» та їх вплив.

  • Графік з поділом «внесків» і «прибутку» — магія складного відсотка.

Розрахунок пенсійного забезпечення у Strum
Графік росту капіталу з поділом на внески та прибуток у Strum

Цілі та планер

Як працюють фінансові цілі у Strum?

Фінансові цілі у Strum перетворюють бажану суму або пасивний дохід на вимірюваний план. Планер моделює сценарії з урахуванням поповнень, інфляції, податків, дохідності та ризиків, щоб користувач бачив реалістичний шлях до цілі.

FAQ

Часті запитання

«Цільовий капітал» — це конкретна сума, яку ви хочете бачити на рахунку (наприклад, $50,000 на авто чи перший внесок). «Пасивний дохід» — це сума щомісячних виплат, яку має генерувати ваш портфель (наприклад, $2,000 на місяць від дивідендів чи оренди).

Ринок не завжди росте стабільно. Песимістичний сценарій показує, що буде з вашою ціллю, якщо дохідність ринку буде нижчою за середню. Це допомагає мати «план Б» і не панікувати під час тимчасових просадок.

Так, ви можете обрати конкретні джерела (наприклад, криптопортфель + готівковий рахунок), які будуть наповнювати вашу ціль. Прогрес буде рахуватися автоматично на основі їхньої сумарної вартості.

Застосунок використовує середньорічні показники інфляції, щоб розрахувати, скільки товарів ви зможете купити за 5 чи 10 років у порівнянні з сьогодні. Це робить вашу ціль «реальною», а не просто цифрою на папері.

Цілі — це трекер для конкретної покупки. «Планер» — це пісочниця для моделювання всього вашого фінансового життя на 20–30 років вперед. Тут ви можете експериментувати: «А що, якщо я вийду на пенсію в 45?», «А що, якщо збільшу поповнення на 10%?».

Це показник того, наскільки сильно падав аналогічний портфель у найгірші часи на ринку (наприклад, під час кризи 2008 року). Це допомагає зрозуміти, чи готові ви психологічно до таких коливань заради високої дохідності.

Ви вказуєте бажану суму щомісячних витрат після припинення активної роботи, а Планер розраховує «тіло» капіталу, яке вам знадобиться, і показує, на скільки років вистачить цих грошей з урахуванням того, що залишок капіталу продовжує працювати під відсоток.

Прибуток від інвестицій зазвичай оподатковується. Врахування податків (наприклад, 18% або 19.5%) дозволяє побачити чисту суму, яка залишиться у вашій кишені, а не віртуальний дохід до сплати податків.

Через інфляцію мільйон доларів через 20 років — це не те саме, що мільйон сьогодні. Ця функція миттєво перераховує ваш майбутній капітал у його сучасну купівельну спроможність, щоб ви могли реально оцінити свій майбутній рівень життя.

Почніть користуватися Strum безкоштовно

Єдина платформа для управління всіма вашими портфелями, активами та цілями.

Почати безкоштовно